以案说险警银协作及时阻断一起针对老年客户的电信诈骗

来源：网易宁波 2025-11-10 15:01:05

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一、系统预警：异常信号触发风险拦截

2025年3月，广发银行宁波分行的反诈监测系统依托反诈数据大模型精准捕捉到一则高危风险信号：75岁客户陈某的手机终端异常安装了名为“银监通”的屏幕共享类APP，且其账户存在资金异动前兆——此前已赎回36万元基金，资金流向不明。凭借多年反诈经验与系统智能分析，工作人员迅速判断该客户可能遭遇电信诈骗，随即启动风险应急管控机制，对陈某账户实施临时保护，并第一时间致电客户提示风险。

在电话沟通中，陈某声称赎回基金是为“儿子购房”，但当工作人员追问手机操作细节及资金划转计划时，其言辞含糊不清、回应避重就轻，进一步加剧了银行的警惕性。基于此，银行立即启动双轨应对：一方面耐心劝说客户前往就近网点办理业务，争取当面核实情况；另一方面迅速将风险线索同步至属地派出所，并在内部各网点发布风险预警通告，织密防控网络。

二、案情还原：冒充公检法的诈骗陷阱

4月9日，陈某前往银行网点申请修改密码时，终于向工作人员坦陈自己遭遇诈骗的全过程。据其回忆，不久前她接到自称“北京朝阳公安局”的来电，对方声称其涉嫌一起特大金融行业内部诈骗案，要求她通过 QQ 接收非法链接、下载“银监通”APP 开启屏幕共享，以“配合调查排除嫌疑” 之名远程监控其手机操作。

为增强迷惑性，诈骗分子还提出全程视频连线，在陈某登录手机银行输入密码时，刻意假装回避并要求其遮挡密码，营造“保护账户安全”的假象，逐步瓦解其戒备心。更以“案件保密”为由威逼利诱，致使陈某在银行首次致电时未能如实说明情况。所幸银行干预及时，最终仅陈某在他行的少量活期资金被转出，其在广发银行账户中的56万元资金成功保全，未造成更大财产损失。

三、警银启示：科技护航与安全提示

此次诈骗的成功拦截，是金融科技赋能风险防控的生动实践。广发银行通过监测多维异常行为，实现风险的早发现、早干预；而总分支三级联动与银警协作机制的高效运转，则为事中拦截提供了关键支撑，彰显了金融机构与公安部门联动反诈的强大合力。

结合此次案例，广发银行宁波分行特别提醒广大消费者，尤其是老年群体：其一，警惕任何自称“公检法”要求配合资金审查、下载屏幕共享类APP的陌生来电，此类情形均为诈骗；其二，办理大额转账、账户密码修改等涉资金安全的操作，务必前往银行柜台或通过官方渠道核实确认；其三，牢记银行不会以任何形式索要密码、验证码，切勿向他人泄露核心信息；其四，如遇可疑情况，可第一时间联系银行客服或向网点工作人员求助，也可直接向公安机关报案。

广发银行宁波分行将持续优化反诈监测机制，迭代升级风险防控技术，以更严密的举措筑牢金融交易安全防线，切实守护人民群众财产安全，为维护金融秩序稳定贡献广发力量。

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以案说险警银协作及时阻断一起针对老年客户的电信诈骗

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